ジェフ・ベーラートとロンダ・ボーラート夫妻は、ポルトガルで引退することを決めてから、持ち物の大部分を売り払うまでにわずか6か月しかかかりませんでした。 「最初は少し抵抗がありました」とジェフ・ベーラートは認めます。 「でも、調べれば調べるほど良くなったと感じました。」
ノースカロライナ州のカップルは、最初の数カ月を海外で過ごし、Airbnbの賃貸物件ポルトガル中央海岸沿い、マデイラ自治州、リブソンを旅した後、太陽が降り注ぐフィゲイラ・ダ・フォスの港に戻り、そこでワンルームアパートの18か月の賃貸契約を結んだ。 「私たちはまだ新型コロナウイルスのワクチン接種や運転免許証などを取得している最中でした」とベーラート氏は言う。 「住所を確保できれば、基地がないことに対する不安を取り除くのに役立ちますが、それでも移動できる程度に費用が安いことを確認しました。」
あ2018年の調査エイゴン長寿退職センターの調査によると、アメリカ人の少なくとも 12 パーセントが、老後や退職後に海外で暮らすことを検討していることがわかりました。実際には、およそ米国の労働者 441,268 人2020年に社会保障給付金を受け取った海外在住者。その数は増え続けています。さまざまな層にわたって。
ベーラート一家は基本的に、それぞれスーツケース 2 つだけを持ってヨーロッパ大陸を探索したいという願望を持ってヨーロッパに到着しましたが、他の退職者は家を購入し、根を張り、地元コミュニティの積極的なメンバーになっています。正しい方法も間違った方法もありません。 「計画を立てて実行するだけです」とベーラーツ夫妻は言う。
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なぜ海外でリタイアするのか？
海外で退職する大きな動機はいくつかある、と雑誌編集者のダン・プレッシャーは言う。国際的な生活雑誌を発行しており、メキシコの永住者でもあります。
まずは冒険心です。 「退職者は別の文化を体験したいと考えています」とプレッシャー氏は言います。彼らは、写真撮影を始めたり、場所によっては空手からサルサダンスまであらゆるクラスを提供している地元の高齢者センターに参加したりするなど、「視野を広げて、もしかしたら何か違うことをしたい」と考えている。
海外で退職すると、特に米ドルの価値がユーロよりも高い現在、さらにお金が増える可能性があります20年ぶりのことだ（ただし、ドル対ユーロの為替レートがいつでも変わる可能性があることに注意してほしい）。多くの場合、その場に留まるよりも米国外の場所に住む方が安くて簡単です。固定収入や収入を得ている人にとっては特に重要です。社会保障メリットがあるとプレッシャー氏は言います。米国でも不動産を所有することはできますが、日常生活は別の場所で行われます。
ヘルスケアもリストのトップです。米国とは異なり、世界中には低コストまたは無料の医療を住民に提供している国がたくさんあります。マルタ、スペイン、そしてコスタリカ。場合によっては、退職者はメディケア（65 歳以上）とメディケアを組み合わせて利用しています。国際的な民間医療政策彼らのニーズを満たすために。
3 番目の動機: プラン B を持つこと。「犯罪の増加、気候変動、出費の増加…これらは、人々を『10 年後にどこにいたいのか』と考えさせるようなものです」とプレッシャーは言います。 「彼らは、フォールバックがあることを知りたがっているのです。」先祖を通じて居住権を取得している可能性がありますが、投資プログラム、または次のような国で第二国籍を取得することさえあります。アルゼンチンそしてペルー、どちらも許可外国人は2年（連続）の永住権を取得した後に市民権を申請する必要があります。
タイのチェンライは、アメリカ人にとって比較的手頃な退職先として考えられています。
ゲッティどこに行くかを選択する
「人々は最初に住みたい場所を調べ始めるとき、カンクンやカンクンなど、至福の 2 週間の休暇を過ごした場所を検討することがよくあります。バリ島」とプレッシャー氏は言います。しかし、休暇と現実は異なることがよくあります。休暇中にビーチは完璧に見えるかもしれませんが、移住を決心すると、蚊などの小さな迷惑や、ハリケーンシーズンなどのより深刻な問題の方がはるかに考慮すべき事項になります。
代わりに、自分にとって最も重要なことのリストを作成してください、とプレッシャーの同僚で現在コスタリカの永住権を持つキャスリーン・エヴァンスは言います。便利なツールの 1 つは、国際的な生活さんの年間世界退職指数、すでに飛躍を遂げた人々からの意見をもとに、「どこで退職するか」に関する包括的な調査を実施しました。この研究では、天候、安い住宅、安全性など、さまざまな要素を組み込んで回答を合計し、世界中で退職に最適な場所の年間リストを作成しています。エヴァンスと夫にとっての最優先事項は、手頃な価格のヘルスケアでした（「私たちは今は健康ですが、それが永遠に続くわけではありません」と彼女は言います）。明確な所有権を持つ不動産を購入する能力（不動産には先取特権がなく、完全にあなたのものであることを意味します）。政治的安定。そして、家族や友人がまだいる米国への行き来のしやすさ。エヴァンスはまた、毎日海を見て匂いを嗅げるようにしたいと考えていました。
もう 1 つ考慮すべき点は、全体的な手頃な価格です。たとえば、米国国民は次の日に退職できます。月額 1000 ドルメデジンなどでは、コロンビア、ニャチャン、ベトナム。現在のドル高もあり、あなたのお金はさらに増えます。たとえば、フランスの VTLS ビザ (1 年後に観光滞在許可に置き換えることができます) の資格を得るには、約 15,200 ユーロの年収を証明する必要があります。 2022 年には、約 14,629 ドルに相当します。 「米国国民として、私たちは為替レートの観点から実質的に今年は昇給した」とプレッシャーズ社のスーザン・ハスキンズ氏は言う。国際的な生活共同編集者。次にカナダとメキシコです。米国の退職者が大多数を占める国、その理由の一部は、彼らの近さと親しみやすさによるものです。
「今ではこれまで以上に多くの選択肢があります」とプレッシャー氏は言います。ぜひご利用ください。
詳細を検討する
退職先を決めたら、居住権の確立、ビザ、税金の仕組みについて検討し始める必要があります。
居住地の確立
各国には独自の居住要件があり、たとえば、年間一定額の不労所得（株式などの生活を維持できる収入を意味します）を証明すること、多額の貯蓄を証明すること、さらには不動産の購入。
「居住プロセスが非常に簡単で、資格を得ることができる場所を探してください」とエヴァンス氏は言います。 「どの国も外国人居住者を惹きつけようとしているわけではない。」実際、社会保障費（多くの駐在退職者にとっての主な収入源）が大部分を占めている国もいくつかあります。制限付き、モルドバとキルギスを含む。
居住権の確立に関連する期間、退職年齢の要件、証明が必要な不労所得の額も、場所によって毎年異なります。のような場合にはニカラグア、最低 45 歳まで可能で、月額 $600 米ドルです。あるいは、アイルランドの独立した資力を持つ人 (スタンプ O)ビザの取得には、年間少なくとも 48,500 米ドルの不労所得と、不測の事態に備えた多額の貯蓄が必要です。
一時滞在、長期滞在、永住には違いがあります。また、永住権の確立は市民権を意味するものではないことに注意してください。 「コスタリカの永住者として、私は医療を受けることができ、働くこともできますが、選挙で投票したり、パスポートを取得したりすることはできません」とエバンスさんは言います。ただし、一部の国では永住権が市民権につながる場合があります。ニカラグア。また、提供している国も多数あります (ブラジル、ハンガリー、リトアニアは少数です)。家族関係を証明できる人に先祖代々の市民権を与える。
「2 つ目のパスポートの価値を過小評価しないでください」とハスキンス氏は言います。 「ヨーロッパの国で医療機関を取得すれば、無料の医療サービスを確保でき、子供たちを無料で大学に通わせることができます。それはあなたの子供たちに受け継がれる素晴らしい遺産です。」
インセンティブ
「コスタリカやパナマなどの多くの国は、北米人の居住資格を取得しやすくしようとしている。住民は医療などの公共プログラムに貢献し、経済に大きな後押しをもたらすからだ」とエバンス氏は言う。イタリアのサルデーニャ島は、人口3,000人の自治体のいずれかに移住し、住宅を購入または改築する外国人に1万5,000ユーロの給付金を提供している一方、イタリア南部は外国人を魅力的に誘致している。7％の一律税率インセンティブ。これは、なんと 23 ～ 43% の範囲にある国の国民所得税を上書きします。ギリシャまた、海外からの年金受給者に対して独自の7％の一律税率も確保している。
ポルトガルの D7 「不労所得」ビザは、海外からの退職者の間で人気があります。
ゲッティビザを理解する
ビザは国によって異なりますが、多くの場合、退職に関連したビザは比較的簡単に取得できます。
ポルトガルへの移住にあたり、ボーラーツ夫妻は同国で人気のD7ビザを申請した。この不労所得ビザ（つまり、まず働かなくても自活できることを証明しなければならない）の有効期間は4か月間で、ベーラーツ夫妻によれば、ポルトガルの首相と会うには十分な時間だという。外国人国境局 (SEF)そして一時滞在ビザを取得します。そこから、永住ビザの取得に向けて取り組むことができ、これにより、保有者は国民と同じように EU 内を旅行できるようになります。
地域に応じて、その他の種類の長期ビザには、年金、投資、儲からない、 そして特別在留退職者ビザ。それぞれの資格には通常、身元調査、国際健康保険の証明（居住権を取得した後にその国の健康保険に切り替えることができます）、場合によっては現地の銀行口座の開設が含まれます。パンデミックの結果、次のような国々がエストニアそしてバミューダは、1 年間のビザ滞在も提供しています。これは、特定の国に定住する前に 1 か所 (または複数) の場所を調べておきたい退職者に適している可能性があります。
ノルウェーのスバールバル諸島のような場所もありますが、そこは（一年のほとんどが暗くて寒いにもかかわらず）完全に厳しい気候です。ビザなしゾーン。
税金
米国国民として、海外で退職した場合でも、常に IRS に税金を申告する必要があります。退職年金、401(K)、および多くの場合の社会保障給付は、もう働いていないにもかかわらず、引き続き課税対象となる一般的な収入です。
ただし、米国には一部の国との租税条約, フランス、マルタ、ニュージーランドを含むこれらの国では、国外で退職した人に対して、外国税、つまり国外で得た所得を軽減税率で課税するか完全に免除することが認められています。
非営利海外にいるアメリカ国民海外資産への課税について詳しく学ぶための優れたリソースです。彼らはまた、海外にいる米国の退職者を擁護し、メディケアや海外からの投票などの追加のトピックも取り上げています。
他者とつながる
信頼できる Wi-Fi と水道のある場所であれば、他の退職者がすでに見つけている可能性が高いとプレッシャー氏は言います。それは悪いことではありません。これは、あなたの質問に答えてくれる可能性が高く、喜んで支援してくれる海外駐在員の世界的なコミュニティが存在することを意味するからです。
のような海外駐在ネットワーク国際世界中の何百もの都市で交流会を開催し、Expat.comは、住みたい地域の住宅、健康保険、さらには美術展などについて学ぶ機会をユーザーに提供します。海外の退職者を対象とした非公開の Facebook グループもあります。退職しましたか、それとも退職を考えていますか?そしてアメリカ黒人が海外で退職、および次のような YouTube チャンネルどこにでも駐在者がいる、ベーレルツ家のポルトガルへの移住計画に役立ちました。後者は最近、次のコースを開始しましたD7 ビザの取得方法、複数週間にわたるステップバイステップのガイドに分かれています。
どこへ向かうにも語学力を向上させるには、次のような学校をチェックしてください。CouCouフランス語クラス、現在Zoomでコースを主催しています、そして言語アプリのようなブスウそしてデュオリンゴ旅先でのブラッシュアップに。
または、次のような地元のコミュニティに浸る機会を検討してください。一緒に食べる、サパークラブから料理教室まで、多くの場合誰かの家で料理体験を楽しむことができます。交流会、または単にボランティアです。
すべての冒険を楽しんでください
「オープンな考え方を持って臨んでください。そして少しの忍耐力があれば、物事は自然にうまくいきます。」とベーラーツ夫妻は言います。学習曲線は避けられません。それは銀行口座を開設するプロセスである可能性があり、コスタリカでは銀行職員との面談、地元住民からの手紙、資金の出所の証明が必要になります。またはポルトガルの運転免許証を取得するハードル（米国の運転免許証は6か月後に無効になります）。
一番良いことは何でしょうか？挑戦を受け入れてください。
